Versicherungen
Für wen lohnt sich ein Bausparvertrag?
Der Bausparvertrag hat noch lange nicht ausgedient, denn er verbindet die Vorteile einer guten Verzinsung in der Ansparphase mit niedrigen Zinsen für das integrierte Forward Darlehen, das in diesem Falle die Bezeichnung Bauspardarlehen trägt. Die Verzinsung des anzusparenden Guthabens beträgt bei den derzeitigen Angeboten um die drei Prozent. Damit kann der Bauspartvertrag sogar locker mit den im Moment auf dem Markt der Immobilienfinanzierung platzierten besten Angeboten beim langfristigen Festgeld mithalten.
Die aus einem Bausparvertrag erzielbare Rendite lässt sich sogar noch erhöhen, wenn man einen interessierten Blick auf die möglichen staatlichen Förderungen wirft. Ein Stichwort lautet hier Arbeitnehmersparzulage bzw. vermögenswirksame Leistungen. So hat man die Möglichkeit, die Sparbeträge für Bausparvertrag direkt vom Arbeitgeber überweisen zu lassen. Zwar handelt es sich dann immer noch um Einkommen im Sinne der Einkommenssteuergesetze, aber dafür gelten Vergünstigungen, die man in der Jahreserklärung zur Einkommenssteuer geltend machen kann.
Als weiteres klares Plus kommt beim Bausparvertrag zum Tragen, dass die vom Arbeitgeber abgezweigten Teile des Entgelts die Lohnnebenkosten sowohl auf Seiten des Arbeitgebers als auch des Arbeitnehmers minimieren. Deshalb stimmen auch die meisten Arbeitgeber zu, obwohl es für sie in der Lohnbuchhaltung einen kleinen zusätzlichen Aufwand bedeutet. Die daraus resultierenden Einsparungen sollten immer mit berücksichtigt werden, wenn man die Gesamtkosten für ein klassisches Bauspardarlehen mit den Kosten für einen Immobilienkredit von der Bank oder aus dem Policendarlehen einer Versicherung vergleicht.
Der Bausparvertrag lohnt sich also für einen Arbeitnehmer und für denjenigen, der sein Bauvorhanden zeitlich planen kann, ganz besonders, doch die Vorteile daraus kommen noch besser zum Tragen, wenn man ihn zu einem Zeitpunkt abschließen kann, zu dem die marktüblichen Zinsen sehr niedrig sind. Dafür sorgt das eingeschlossene Forward Darlehen. Dessen Konditionen stehen nämlich bereits zum Zeitpunkt des Abschlusses des Bausparvertrages fest. Zwar kalkulieren die Bausparkassen das Risiko einer allgemeinen Zinserhöhung mit ein, doch schon des Öfteren wiesen die Bauspardarlehen einen effektiven Jahreszins auf, der sehr deutlich unter dem marktüblichen Zins für ein klassisches Hypothekendarlehen lagen.
